第10章 月光族10

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三分钟后,赵倩倩端坐在地板上,一手拿笔、一手拿本,认真听讲。

云珞缓缓开口,“什么是理财?什么是投资?”

“在我看来,理财是对个人财务进行管理。比如两年后考证/结婚/生育,现在每月削减开支,储存现金,以供将来使用。”

“投资是为了资金增值,如果能跑赢每年的通货膨胀,自身拥有的财富就不会缩水。”

“要想多储蓄,要么开源(增加收入),要么节流(减少支出)。但是削减到一定程度,开支无法继续缩减,否则生活质量太差。”

“工作到一定年份,会遭遇职场天花板,无法晋升。换句话说,到了一定年纪,光靠本职工作,收入很难有明显提升。”

赵倩倩深以为然地点点头,“是这样没错。这两年职位没有变动,每年基础工资加100,只能说聊胜于无。”

基础工资加100是什么概念?每年工资提升不到3%,远远跑不赢通货膨胀。

“如果想提高收入,要么下班后干副业,要么学投资。”云珞继续道。

“人的精力是有限的,除去八小时休息时间,哪怕剩余时间全部用上,也只能工作十六小时。”

“所以要学会用钱赚钱。”

赵倩倩一边勤奋记笔记,一边插话,“我看理财书的时候看到过。如果有被动收入,不需要花费太多时间和精力,也不需要照看,就可以自动获得收入。”

“对。”云珞微微颔首,“房产租金、股票分红、债券分红,甚至是存款利息,都属于被动收入。”

“如果每个月能稳定获得一万块钱的被动收入,那么即使宿主失业,也不用担心家庭财政出现问题。”

听起来相当诱人,赵倩倩承认自己心动了。不过……

“投资有风险,入市需谨慎。”她念叨着十字真言,企图保持冷静。

“不投资也不安全,有家庭财富被侵蚀的风险。”云珞说。

赵倩倩,“……”

学的越多,她越是发现,做人太难了。

月光或手上有点小钱的时候,压根不用考虑这些。手上钱越多,越担心贬值。

“购置新屋,再加装修,卖房钱还剩一些,对吧?”云珞问。

赵倩倩点头,“正好剩30万,目前买了三个月定期理财产品。”

“住宅楼周边商铺不贵,有机会的话可以入一间。”云珞最后一次给出建议。

赵倩倩面露挣扎。

进行投资前,一般人(普通投资者)都要进行风险承受能力等级评估。

从低到高分别是A1(保守型/谨慎型)、A2(稳健型)、A3(平衡型)、A4(进取型/积极型)、A5(激进型)。

赵倩倩测过,她是A2。

只能买较低风险产品,本金亏损概率极低,预期收益不能实现概率极低。

购买商铺这种事,并不在她的计划内。

再加上系统从来不说“买了肯定赚”之类的话,一想到商铺买下后可能会砸在手里,她就忍不住心颤。

“你的人生,你做决定。”话音未落,西装小人消失不见。

**

【番外】

五年后。

又到一年年末,同事们聚在一起,议论纷纷。

“听说今年公司不景气,年终奖发的比以往少。”

“哪来的消息?是不是真的?”

“财务不小心说漏嘴,应该是真的。”

“往年年终奖一万出头,今年比以往少,那是多少?九千九百九十九?”

“别开玩笑了,说正经的。”一名男同事忧心忡忡,“身上背着房贷,一年到头就盼着年终奖发下来给家里添大件。奖金缩水,以后的日子可怎么过?”

“我家孩子上幼儿园、上培训班,也等钱用!”另一位女同事插话。

“我已经列好购物清单,只等钱到账。”今年毕业的小许半是期待,半是忐忑。刚进公司,也不知道新人年终奖能拿多少。

所有人里,唯独赵倩倩最为镇定。她安静听大家说话,眉宇间丝毫不见焦急之色。

小许瞧见了,好奇问,“赵姐不担心?”

不等赵倩倩回答,便有人酸溜溜道,“她急什么?人家运气好,在咱们市北部房价起来前买了间商铺,现在天天坐着收租,就算被公司辞退都不愁没饭吃!”

“北部?”小许瞪大眼睛,“近几年市政府大力发展,北部房价1.8万一平,都快赶上市中心了!听说商业区特别繁华。”

“对呀,20平的小商铺,一个月租金四千,还有不少人抢着租!”那人越发羡慕嫉妒恨。

赵倩倩谦虚表示,“只是运气好而已。”

“前几年朋友推荐,说北部以后可能会发展起来。目前房价便宜,值得入手。我信了,就在那买了个小商铺。”

“谁能料到五年过去了,北部会发展的这样好?早知道的话,锅卖铁也要多买几间。”

“哎,要是我也有这样的朋友就好了。”女同事唏嘘不已,“养了孩子才知道什么叫烧钱。夫妻俩那点工资,根本不够花!”

男同事补充,“最绝望的是,随着工龄增加,工资不仅没有上涨,反而有下滑的趋势……”

几人越说越心酸,恨不得怒骂,“辣鸡公司!老子不干了!”

但事实上,在这座城市里,他们的工资高出平均线不少。如果离开,新工作的薪资水平很可能不如现在。

于是一方面对现实感到不满,一方面却又无力改变现状,使处境变好,最后只能独自焦灼。

赵倩倩耐心倾听同事们的抱怨,本身极少开口说话。

谁也不知道,她所拥有的商铺不是一间,而是两间。

系统消失后,出于对云珞的信任,她咬牙买了间小商铺。

那时房价便宜,商铺每平1.3万,20平才26万。哪怕加上税,也才27万。

在这之后,她还是跟以前一样过日子。有钱就存货币基金,没事就多看书。

起初商铺门口挂着联系方式,过了足足三个月才有人联系她说想租下店面。租金不高,一年才一万。

计算年化收益率,不过3.7%。如果将三个月空置期算在内,那就更低了,跟货币基金比差不了多少。

赵倩倩只当这笔钱存银行了,依旧安安稳稳过自己的小日子。

一年过去了。

第二年租客主动提出续约,还说愿意支付1.2万作为下一年的租金。

那时住宅楼里居民不算多,人气不太旺。考虑到换人有空置期,赵倩倩便答应了。

谁知到了夏天,周边商城开业大酬宾,活动连续七天,一下将人气引爆!

之后不久,政府宣布地铁扩建,并将地铁出入口安排在商场附近。

北部房价“噌蹭噌”往上涨,速度之快,仿佛火箭升空。

赵倩倩尝到了商铺出租的甜头,同时发现手头资金足够首付,索性又贷款买了一间。

依然是20平,依然是周边商铺,唯一不同的是价格。

一年半以前购买是26万,一年半后购买是34万,价格涨幅约三成。

赵倩倩是这么想的,一年租金1.2万,算算也有3%-4%的利息,跟存银行差不多。

正常情况下,不动产涨幅是能跑赢通货膨胀的。她买商铺,总比把钱拿在手里、坐等稀释要强。

结果!这年年末,政府出台了一系列政策,大力发展北部!

无数商户涌入。

房价打着滚的上升。

或出于投资需求,或出于自住需要,住宅楼房屋被抢购一空。

赵倩倩起先觉得20平的商铺,34万价格偏高,还曾犹豫过,结果到了年末,好几人报价38万,希望她转让商铺!

稍微一观望,报价变成了40万。

想想自己胆子小,其他投资不敢碰,最终赵倩倩决定,不卖,她要留着商铺收租。

事实证明,决策是正确的。

才几年时间,商铺租金就从1.2万升到4.8万,都快赶上工资了。

要知道,她月薪四五千,年终奖破万,全年六万(税后),在这座城市已经算是高工资。

可是买对了商铺,什么都不用操心,只需在合同到期时涨涨价、续个约,租金就会被打进账户,比起工作不知轻松多少倍。

虽说其中一间是贷款买的,可月还款三千,月租金四千,光是租金就能覆盖还款额,根本不用多操心。

因此,人到中年,其他人越活越累,赵倩倩却是越活越轻松。

手头宽裕后,她甚至能每个月塞给母亲两千,让母亲去吃去喝去玩,不用再苦哈哈、抠着钱过日子。

“你……能不能借我点钱?”

说话声打断了赵倩倩的思绪。回头一看,居然是沈念之。

自从赵倩倩说自己欠了债、要攒钱还款后,沈念之再也没有找过她。

那时赵倩倩才看清,她们只是酒肉朋友。除了吃喝玩乐会找对方,其他时间都不互相理睬。

老实说,跟沈念之撇清关系后,赵倩倩着实松了口气。再也没有人在她耳边蛊惑,再也没有人引诱她花钱。

也正是有了那些年的省吃俭用,她才有钱贷款购买第二间商铺,要不然连首付都付不起!

思绪一不小心跑偏,却见沈念之咬着唇,嗓音嘶哑,“最近周转不开,想借点钱……不用太多,一两万就够。”

“你都结婚了,还是没有准备应急存款?”赵倩倩微讶。

沈念之低下头,说不出的难堪。

年轻时大手大脚,过得确实惬意。年纪大了,弊端逐渐显现。

首先,由俭入奢易,由奢入俭难。养成了习惯,她很难控制自己,缩减开销。

其次,同龄人里,差不多家庭条件的嫌她太会花钱,家境优渥的看不上她。于是分分合合拖到30岁,最后相亲认识了现在的老公。

本来说好男方出首付,婚后一起公积金还贷,谁知结了婚才知道,用来付首付的钱,有三分之一是借的……

结婚证都领了,总不能离婚。于是小夫妻省吃俭用,一起还债。

最近一个债主催的急,说要用钱。拼拼凑凑,还有一万多的缺口。认识的人问了一圈,都没有闲钱。不得以,她只能求助赵倩倩。

公司里的老员工都知道,赵倩倩天生命好。不仅在房价低的时候入手了一间商铺,还因此认识了热衷买房的有钱老公。

赵倩倩有商铺,她老公也有。那是个临街店面,面积更大。另外还有间120平的三居室新房,都是付的全款。

两人家境相当,三观相合,认识不到半年就结了婚。

不少人打趣,赵倩倩闲在家里没事做才出来工作,要不然早回家当全职太太去了。

沈念之想不明白,毕业初期两人明明是差不多的处境,怎么几年过去了,一个天上,一个地下?

见对方不说话,赵倩倩心中暗叹,“年终奖到账,我会给你转一万。”

“谢谢。”沈念之声音极低,“等手头宽裕了,我立马还给你。”

“好。”赵倩倩随口应下。

这钱给出去了,其实已经做好收不回来的准备。

之所以帮沈念之,不是因为顾念旧情,而是为了积德行善。

她始终觉得,自己这辈子最大的幸运,是在26岁那年遇上名为“云珞”的系统。

这份上天垂怜赐予的好运,她愿余生行善偿还。

作者有话要说:

读者科普A:

合疗分病和人,报销不是固定的,如果年龄比较大的话会报的更多。姥姥前年住院做手术合疗报了90%多。不过有些缴费的时候就扣掉了,有些是事后拿着材料去报销的。

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读者科普B:

投保年龄越小越好,保费低保额高,不然同类产品保费高保额低,男性比女性更高。

买保险前看清保险条款,保险期间,缴费年限,买定不要随便退保,退保按现价走,现价非常低!

有住院记录要去做补充告知,不然后面理赔可能会拒保或者认为你恶意骗保!

理赔要看免赔额,很多是一万,也就是你花小于一万不报销,大于一万,社保报完商保再报,一定留好票据和加盖公章!

还有就是买保险要记得指定受益人,必须是直系亲属:配偶父母子女,建议结婚以后不要迁出户口,结婚证好证明,但是现在真的已经到了你得证明你爸是你爸的时候了。

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【无数事例证明,说稳赚的都是骗子】

【最经典的案例,P2P说他们无风险,像余额宝一样安全(之后会详细写)】

【本章数据为好几年前的房价,当前不具参考价值】

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作者科普

存款有两个作用:

1、突发事件应急

2、投资机会来临时,有机会上车

【凑不要脸说一句,希望看完这篇文,对大家的人生有所帮助(顶锅盖爬走)】